我最近收到三笔汇款：

一笔90美金（样品），来自韩国；

一笔23,000多美金（大单），来自芬兰；

还有一笔860美金（样品单），来自英国。

都是从国外汇出，都是发达国家，但手续费的差距，让我有点惊到。

芬兰那笔2.3万多美元，扣了8.38美元；

英国那笔860美元，扣了1.93美元；

而韩国那笔才90美元，手续费却高达8.39美元，比paypal的4.4%手续费还黑。

同样的汇款，差距为啥能相差四倍以上？

今天我们来聊聊银行手续费的问题，特别是跨境汇款。

看明白了，会省下下不少手续费。

一、手续费从哪儿来？

很多人以为手续费和金额挂钩，其实不是。

跨境电汇的手续费不是按比例收的，而是按路径收的。

你可以把一笔汇款想象成一次长途旅行，钱从客户的账户出发，要经过几层银行才能到你账户。每经过一层，就可能被砍一刀。

这三笔汇款手续费的区别，就在于它们走了不同的中间行（intermediary bank）。

二、中间行，才是决定手续费的幕后黑手

一笔国际电汇通常要经过三层：

A、汇出行（客户的银行）

B 、中间行（负责美元清算的美国银行）

C 、收款行（你的账户银行，比如汇丰香港）

手续费高低，几乎完全取决于第二层，中间行是谁。

芬兰和英国客户汇款时，他们走的是 J.P. Morgan 、Chase 这条通道，清算系统稳定、费用低、路径短。

而韩国那笔汇款，默认走的是 HSBC USA 或 Bank of America，这两家银行几乎是整个SWIFT体系里最黑的一类。

无论金额大小，都会按最低费率收，1刀至少8美元起跳。所以90美元那笔，扣掉8.39美元再正常不过。

三、Bank of America的隐形黑招。

不要以为最离谱的就是小额汇款被扣手续费，大家可以来看看这张汇款单。

汇款金额是13,164.25美元，手续费显示是0美元。

看起来非常干净对吧？

但仔细一看汇率，它写着：1美元 = 6.8367人民币。而当天的真实市场汇率是7.11。

这意味着，Bank of America在“兑换”环节，每一美元都少给了0.27人民币。

看起来没多少，但这一笔就被吃掉了将近 3600人民币，差不多506美元，手续费3.84%，可怕吧？

这比任何手续费都狠。

它不写在“fee”那一栏里，也不算“汇款成本”，而是披着汇率的外衣，合法、安静、精确地薅走了你的钱。

四、为什么它敢这样做？

因为美元清算权掌握在美国手里。全世界所有境外美元汇款，都必须经过美国的清算系统：Fedwire 或 CHIPS。

你可以这么看，美元不是国际货币，而是美国的货币。

你无论从芬兰、韩国还是日本汇美元，最后都得“过美国这一关”。

而在这关里，坐镇的都是私人银行：

J.P. Morgan、Citi、BoA、HSBC USA，WELLS FARGO……他们有权决定手续费、汇率、路径，完全是一个黑箱自治系统。

你、客户、收款行都无权干涉。

他们说8美元就是8美元，

他们说6.83的汇率就是6.83。

所以，选择中转行，其实就是选择被谁薅羊毛。

五、我们要怎么做，才能被薅得少一些？

我之前也被薅得很肉疼，后来我问清楚我的开户行分别和哪些中间行合作。

然后我就让客户尽量选择和我的开户行合作的中间行汇款。

比如，汇丰香港和J.P. Morgan、花旗合作，那我就让客户通过这两家汇出。

这样路径短、费用低、到账快。即便出了问题，我的开户行是可以查到到底出了哪些问题。

如果中间行和收款行没协议，你要是收不到钱，收款行就不知道发生了啥事。

别问我是怎么知道的，这些都是我的经验。

很多客户第一次听我这样讲时都很惊讶，但事实证明，这个小动作一年能帮我省下很多手续费。

中间行带来的幺蛾子远不止手续费高的问题，有时候，他还不让你的款入账，误事。

比如，客户说他付了款，钱到你账号了，但你就是收不到。

六、给外贸人的几点建议

① 发PI时写清楚

Please use J.P. Morgan Chase or Citibank as intermediary bank when sending USD via SWIFT.

② 如果可能，要求OUR模式
让客户选择 OUR (all bank charges borne by sender)，否则中间行和收款行都会从你的钱里扣费。

要是客户不同意，至少也要各自承担各自的费用。

③ 小额订单不用SWIFT
500美元以下的，用 Wise / Revolut / Payoneer 更划算。

④ 防汇率黑洞

其实我们干什么事，不怕费用高，就怕黑箱操作，以及那些不透明的费用。

Bank of America的可怕之处就在于，它让你以为自己没被扣钱，但在你看不懂的那行汇率里，早就扣完了。

不过话说回来，虽然是黑箱，但黑箱也有潜规则，你搞清楚之后，就能少吃点亏。

今天就酱紫吧。

经验从哪里来，都是从吃亏中来的呀。

10.26， Tess外贸Club第二位分享嘉宾小J

嘉宾介绍：

外贸新人，现在每天靠AI写开发信，已经训练出合适自己的GPT和Gemini，擅长使用ai工具进行提效。

容易通过聊天获得别人的信任，可以分享一下我聊客户的方式。

主题: AI让我开发客户更容易

1️⃣ AI的起点：从零开始，在最卷的灯具行业突围
——为什么选择AI，以及AI如何成为提升效率的唯一突破口。

2️⃣ 实战演示：如何用AI完成从客户背调到开发信的全过程
——现场展示AI写信的逻辑、节奏与可复制性，用结果验证效率。

3️⃣ 系统化尝试：AI + n8n 的自动化探索
——如何把AI变成“能跑起来的系统”，以及落地过程中的技术挑战。

4️⃣ 人性化胜出：AI能触达客户，但信任靠人建立
——她在短时间内赢得客户信任的真实案例与经验总结。

5️⃣ 认知升级：AI不会替代人，但会淘汰拒绝学习的人
——从个人经验出发，对AI时代外贸人角色转型的思考。

第一位嘉宾分享主题：从一个人到一支队伍：一个外贸SOHO的裂变成长实录

分享嘉宾：白纸

嘉宾介绍：（这个SOHO比我强）