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前两天，有家常驻海外的大厂的业务员来找我，说他们的海外仓出事了。

当地一个客户付了款，公司财务确认款到账了，他就把货给客户发走了。结果，一天之后，本来到账的钱又没了。

此时来联系客户，客户失踪了。

这种事情很常见，就是客户撤销了付款。

该业务员问我，这算不算诈骗。

我当时的第一反应并不是去判断客户坏不坏，而是很问了他一个问题：你们财务确认的时候，看的是哪个数字。

他说：当然是账户余额。

这就是问题的核心。

很多公司，甚至包括一些规模不小的公司，财务会把账面金额和可用余额这两个概念混在一起，很多人根本不知道“可用余额”在风险控制层面意味着什么。

所谓账面金额，说得直白一点，就是系统显示在你账户里的那个数字，它代表的是有一笔资金进入了账户，银行或者支付机构已经记录了这笔交易，但这并不意味着清算已经完成，也不意味着这笔钱已经不可逆地归属于你。

它更像是一个“正在路上”的状态，只是这个“路上”，在界面上看起来已经到了。

而可用余额，则意味着这笔钱已经完成了最终清算，没有撤销权、没有拒付权、没有申诉通道，你现在立刻把钱转走，系统不会拦截，对方也无法追回。

从风险角度看，这才是真正意义上已经落袋为安的钱。

问题在于，太多企业在实际操作中，只看第一个数字，从来不去点开第二个选项确认。而骗子正是利用了这个时间差。

他们会刻意选择那些在系统上可以快速显示入账，但在清算层面仍然保留撤销、拒付或申诉空间的付款方式，先让你看到余额变化，让业务和财务都确认“钱到了”。

接下来只要你一放货，他们就启动撤销流程。

所以，你看到的结果就变成了钱消失了，但实际上，这笔钱从一开始就从未真正属于你。

02

从流程角度看，这类公司往往没有任何明显失误，业务在按合同执行，财务在按流程确认，仓库在按指令发货，每个环节都合规。

但从风险角度看，公司是完全暴露在外的，因为他们把“账面显示”当成了确定的结果。

提醒一下大家，货一旦发出，尤其是在海外仓发货，追回的成本很高，希望也比较渺茫，因为是在人家的地盘上，人家一开始就没打算付钱给你，肯定是做好了预案的。

更讽刺的是，这并不是什么高深的金融知识，几乎所有银行和支付系统，都明确区分了账面余额和可用余额这两个字段，只是很多人从来没有点进去看过，也没有把它当成放货的前置条件。

所以，放货之前，不要只看账面的金额，而是一定要确认，这笔钱是不是已经变成可用余额。

这不是对客户的不信任，而是对风险最基本的把控。

谨慎一点，从来都不是坏事，小心驶得万年船。

今天就这样吧。还不知道这个风险的，自己知道后不要忘记转发给其他小伙伴看看哈。